Kredi ve kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan milyonlarca kişi, 2026 yılında borç yapılandırma ve borç birleştirme seçeneklerini araştırıyor. BDDK'nın belirlediği düzenlemeler kapsamında belirli şartları taşıyan bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredileri için yapılandırma imkânı sunulurken, birden fazla borcu bulunan kişiler de borçlarını tek kredi altında birleştirebiliyor.
Borç yapılandırma nedir?
Borç yapılandırma, mevcut kredi veya kredi kartı borcunun ödeme koşullarının yeniden düzenlenmesi işlemidir. Yapılandırma sayesinde borçlu kişi, ödeme planını gelir durumuna uygun hale getirebilir.
Yapılandırma kapsamında;
- Vade süresi uzatılabilir.
- Aylık taksit tutarı düşürülebilir.
- Faiz oranı yeniden belirlenebilir.
- Yeni ödeme planı oluşturulabilir.
Bu yöntem özellikle ödeme güçlüğü yaşayan kişilerin borçlarını yasal takibe düşmeden ödeyebilmesi amacıyla uygulanıyor.
Hangi borçlar yapılandırılabiliyor?
BDDK'nın 2026 yılında yürürlüğe koyduğu düzenleme kapsamında şu borçlar yapılandırma kapsamına alınabiliyor:
- Dönem borcu tamamen veya kısmen ödenmemiş bireysel kredi kartları,
- 30 günden fazla gecikmeye düşmüş ihtiyaç kredileri.
Yapılandırma işlemleri ilgili bankaların belirlediği prosedürler doğrultusunda gerçekleştiriliyor.
Başvuru süresi sona erdi
BDDK tarafından belirlenen yapılandırma başvuru süresi 29 Nisan 2026 tarihinde sona erdi. Bu tarihten sonra genel kapsamda yeni başvuru alınmıyor. Ancak bankalar, kendi kredi politikaları doğrultusunda müşterilerine farklı yeniden yapılandırma seçenekleri sunabiliyor. Bu nedenle ödeme güçlüğü yaşayan kişilerin doğrudan bankalarıyla iletişime geçmeleri önem taşıyor.
Borç birleştirme (konsolidasyon) nedir?
Birden fazla kredi ve kredi kartı borcu bulunan kişiler için uygulanan yöntemlerden biri de borç birleştirme (konsolidasyon) oluyor.
Bu yöntemde farklı bankalardaki kredi ve kredi kartı borçları tek bir ihtiyaç kredisi altında toplanıyor. Böylece her ay farklı tarihlerde ödeme yapmak yerine tek taksit ödeniyor.
Borç birleştirmenin sağladığı avantajlar arasında:
- Tek aylık ödeme planı,
- Daha düzenli bütçe yönetimi,
- Bazı durumlarda daha düşük aylık taksit,
- Ödeme takibinin kolaylaşması yer alıyor.
Borç birleştirmenin dezavantajı var mı?
Borç birleştirme aylık ödemeyi düşürebilse de, vadenin uzaması nedeniyle toplam geri ödeme tutarı artabiliyor. Bu nedenle yeni kredi teklifindeki faiz oranı, dosya masrafları ve toplam maliyet dikkatle incelenmeli.
Yapılandırma mı, borç birleştirme mi?
İki yöntem farklı ihtiyaçlara hitap ediyor:
- Yapılandırma, mevcut bankadaki gecikmiş veya ödeme güçlüğü yaşanan borcun yeniden düzenlenmesini ifade ediyor.
- Borç birleştirme ise birden fazla kredi veya kredi kartı borcunun tek kredide toplanmasını sağlıyor.
Hangi seçeneğin daha avantajlı olduğu; borç tutarı, faiz oranı, kalan vade ve aylık gelir durumuna göre değişiklik gösterebiliyor. Bankaların sunduğu tekliflerin toplam geri ödeme tutarı dikkate alınarak karşılaştırılması, uzun vadede daha sağlıklı bir karar verilmesine yardımcı oluyor.
