Birikimlerini vadeli mevduatta değerlendirmek isteyenler için bankaların faiz oranları Temmuz ayında yeniden şekillendi. 32 gün vadede en yüksek faizi yüzde 47 ile Fibabanka sunarken, ON Dijital yüzde 46, Odeabank ve Alternatif Bank yüzde 45 ile ilk sıralarda yer alıyor. 1 milyon TL'nin 32 günlük net getirisi en yüksek faiz oranında 30 bin 378 TL'ye kadar çıkabiliyor.
Merkez Bankası'nın para politikası adımları ve piyasadaki likidite koşulları, vadeli mevduat faizlerini şekillendirmeye devam ediyor. Kamu bankalarında faizler yüzde 35 ila 42 arasında değişirken, özel bankalar ve dijital bankalar yüzde 42 ila 47 bandında rekabet ediyor. Ziraat Bankası yüzde 40, Garanti BBVA yüzde 41,5, Denizbank yüzde 42,15 ve Anadolubank yüzde 46 faiz oranıyla öne çıkıyor.
Hoş geldin faizleri ve dikkat edilmesi gerekenler
Bankalar, yeni müşteri kazanmak için özellikle dijital kanallar üzerinden yüksek 'hoş geldin' faizleri sunuyor. Ancak uzmanlar, bu yüksek oranların genellikle ilk 30 ila 90 gün için geçerli olduğunu, süre sonunda uygulanacak temdit (yenileme) faizinin mutlaka önceden kontrol edilmesi gerektiğini vurguluyor. Ayrıca bazı bankalar 'vadesiz alt limit' uygulayarak paranın bir kısmını faizsiz bırakabiliyor. Bu durum, kağıt üzerinde yüksek faizli bir hesabın, standart vadeli hesaba göre daha az kazandırmasına yol açabiliyor.
Stopaj ve net getiri hesaplaması
Mevduat faiz gelirlerinden stopaj (vergi kesintisi) yapılıyor. Vadeye göre stopaj oranları değişiyor: 6 aya kadar yüzde 10, 1 yıla kadar yüzde 7,5, 1 yıldan uzun vadelerde yüzde 5. Ayrıca brüt faiz tutarına yüzde 15 oranında stopaj uygulanıyor. Örneğin yüzde 46 faizle 32 gün vadeli 100 bin TL mevduatın brüt getirisi 4 bin 32 TL iken, stopaj sonrası net getiri 3 bin 429 TL civarında oluyor.
Uzman önerileri
Finans danışmanları, mevduat yatırımında sadece faiz oranına değil, toplam getiriye ve bankanın güvenilirliğine odaklanılmasını öneriyor. Birikimlerin tek bir bankada toplanmaması, farklı vadeler ve bankalar arasında dağıtılması tavsiye ediliyor. Ayrıca faiz oranlarının enflasyonun altında kalması durumunda reel kayıp yaşanabileceği, bu nedenle alternatif yatırım araçlarının da değerlendirilmesi gerektiği belirtiliyor. Enflasyonun yüzde 38-40 bandında olduğu mevcut ortamda yüzde 45 üzeri faiz oranları, pozitif reel getiri fırsatı sunuyor.